遇到小三保單該怎麼自保　大老婆們這招一定要學起來！

文／Money錢

要保人擁有保單各項權利

保險真的很複雜，有很多｢人｣參與，包括要保人、被保險人、受益人，還有保險人(即保險公司)。每個｢人｣都很重要，但是｢要保人｣尤其重要，因為要保人是擁有保單各項權利的人。

保險複雜的原因之一是它的生命週期非常長。例如30歲投保，活到平均壽命80多歲，保單至少歷經50年。

一般人不容易搞得懂保險，因為保單要保人可以使用的功能及權利很多，很有彈性，例如變更險種、變更繳費期、解約、保單貸款、減額繳清、展期定期、變更受益人等等，是最複雜的金融商品之一。

保險既然如此複雜、生命週期又長、保單又有彈性，老婆如果想擁有家中保險的實際主控權，不想時時擔心保險權益受影響，則不論被保險人及受益人是老公、自己或子女，都要爭取成為保單的要保人！

要保人是保單持有人

｢要保人｣的英文是Policyholder或Policyowner，意思是｢保單持有人｣或｢保單所有人｣。保險法第3條說，要保人指對保險標的具有保險利益，向保險人申請訂立保險契約，並負有交付保險費義務之人。第44條則說，保險契約由保險人於同意要保人聲請後簽訂。

由上可知，要保人是買保單的人，是繳保費的人，是保單的主人。保單的事，例如約定誰是受益人，要保人說的才算。保單任何變更，例如變更受益人，也必須由要保人發起並簽名同意。

對保險公司而言，要保人才是客戶。保險業的術語中，客戶服務部簡稱POS，就是Policy Owner Services (保單持有人服務部)的意思。

老公是利害關係人可以代繳保費

有些女性朋友聽到要保人負有交付保險費義務，想到自己要背負如此龐大的財務壓力，可能對扮演要保人這個角色興趣缺缺。

這種擔心是沒有必要的，因為保險法第115條說，利害關係人均得代要保人交付保險費。家庭保單的被保險人一般都是主要收入來源，亦即老公，因此老公是利害關係人；保險費可以由老公的銀行帳戶或信用卡直接扣款。

老婆是要保人，任何異動需其同意

老婆是要保人，就是保單的主人，擁有保單各項權利，可以避免這些權利被其他人不當使用；因為非經老婆同意，任何人都動不了保單一根汗毛。

以下是幾項對老婆權益影響非常重大的保單功能及權利：變更險種或受益人、解約、保單貸款、減額繳清、展期保險等。這些權利如果被不當使用，會使老婆的保障減少或喪失。

老婆想要確保自己在家庭保險方面的權益，應與老公好好商量，在購買家庭保單時，讓妳成為要保人，讓保單跟著妳(即使離婚，保單也還是妳的)，讓妳隨時掌握保單狀況，讓妳可以隨意支配及處理保單，讓你安心！

原文請瀏覽臉書｢職場貴族｣粉絲專頁：https://www.facebook.com/simonlin1227/

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